什么是复利计算器？
复利计算器是任何长期投资者都会用到的最简单、最基础的工具。输入你的初始投资、预期年化回报率和年数 — 计算器就会精确展示你的资金如何通过复利逐年增长。
这个计算器背后的数学原理是标准的未来价值公式：A = P × (1 + r)^t，其中P是本金，r是年回报率，t是年数。这个公式揭示的一点 — 也是大多数人严重低估的一点 — 是增长在后期加速的力度有多惊人。同样的计算，本金1万美元、年回报率10%时，第10年产生25,937美元，第30年却产生174,494美元。最后10年产生的财富，比前20年加起来还要多。
这款计算器专为希望快速、清晰地回答这个问题的美股投资者设计：如果我今天投资X美元，年回报率为Y%，Z年后我会拥有多少钱？没有订阅，没有复杂的输入项 — 只有纯粹的数学。
为什么使用这个工具？
据说阿尔伯特·爱因斯坦曾称复利为世界第八大奇迹。无论他是否真的说过这句话，这个原理都是真实的：能产生回报、并且这些回报又能继续产生回报的资金，其增长方式常常被人类的直觉严重低估。
这款计算器传递的最重要洞见，就是「曲棍球棒曲线」 — 前期增长看起来缓慢，随后迅速加速。这正是为什么尽早开始远比晚年存入大笔资金更重要。30岁时投资的1万美元，到60岁时（按10%回报率）会增长到17.4万美元；同样的1万美元若在40岁才投资，到60岁时只会增长到6.7万美元。提早10年开始，最终成果会超过2.5倍。
如何计算投资的复利
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打开复利计算器
点击下方的“打开工具”。计算器会立即在你的浏览器中加载 — 无需登录或下载。
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输入初始投资额（本金）
输入你今天准备一次性投资的金额。金额不限 — 无论是1,000美元、1万美元还是100万美元，计算器都能处理。
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设置年化回报率
以百分比形式输入你预期的年回报率。标普500历史平均约为10%，纳斯达克100约为14%，债券约为3-5%。可以尝试多个数值，查看结果范围。
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选择投资期限
设置预测的年数。退休规划的常见输入范围是10到40年。可以试试10年、20年和30年，看看最终金额变化有多剧烈。
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5
点击计算
点击“计算”，立即查看预计最终金额和逐年增长表。
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阅读逐年明细
表格显示每年年末的投资组合价值。留意年度增长额是如何随时间加速的 — 这正是复利增长的体现。图表能让这条「曲棍球棒曲线」一目了然。
常见问题
什么是复利？
复利意味着你不仅能从原始本金中获得回报，还能从之前累积的所有回报中获得回报。第一年，你从本金中获得利息；第二年，你从本金加上第一年利息的总和中获得利息。这种自我强化的循环会在长期内产生指数级增长。
复利公式是什么？
标准的未来价值公式为 A = P × (1 + r)^t，其中：A为最终金额，P为本金（初始投资），r为年回报率（以小数表示，即10%=0.10），t为年数。例如：1万美元以10%回报率投资20年 = 1万美元 × (1.10)^20 = 67,275美元。
美股应假设多少年化回报率？
标普500历史上长期年均回报率约为10%（名义值，未扣除通胀）。经通胀调整后，实际回报率约为7%。纳斯达克100平均约为14%，但波动性明显更高。若做保守的通胀调整规划，可使用6-7%。
为什么尽早开始对复利如此重要？
因为复利增长是指数级的，而非线性的。1万美元以10%回报率投资30年会增长到174,494美元；同样1万美元投资20年只会增长到67,275美元 — 不到前者的40%。提早10年开始能带来2.6倍的财富增长。时间是复利投资中最强大的变量。
什么是72法则？
72法则是一种快速估算复利增长的心算方法：用72除以你的年回报率，即可估算资产翻倍所需的年数。年回报率9%时，资产每8年翻倍（72÷9=8）；年回报率7%时，大约每10年翻倍。
通胀如何影响复利回报？
通胀会随时间侵蚀购买力。如果你的投资年增长10%，但通胀率为3%，那么你的实际（经通胀调整）回报率约为7%。长期规划时，用实际值来思考很重要。此计算器展示的是名义（通胀调整前）增长 — 如需估算实际值，可在心算中每年扣除2-3%。
复利与单利有什么区别？
单利只从原始本金中获得回报 — 每年的收益都是相同的固定金额。复利则从本金加上所有先前累积的收益中获得回报 — 因此年度收益逐年增加。长期来看，复利产生的财富远远超过单利。
这个复利计算器免费吗？
是的，完全免费，无需账户、无需邮箱、无需订阅。你可以随意运行任意次数的计算。