投资组合复利模拟器

什么是投资组合复利模拟器？

投资组合复利模拟器让你可以对你实际的多股票投资组合的长期复利增长进行建模。与只能处理单一资产的简单复利计算器不同，这款工具让你可以定义一个由多只美股和ETF组成的完整投资组合——每一项都拥有各自的配置权重和预期年化收益率——并计算整体随时间产生的合并复利增长。

如果你同时持有TSLA或NVDA等高成长个股，以及SPY或SCHD等稳健ETF，这款模拟器能提供比任何单一资产计算器都更精确的预测。你可以准确看到当前的配置在10年、20年或30年后会有怎样的表现——并尝试不同的配置权重，找到你最愿意长期持有的组合方式。

输出结果会按年份展示你预测的投资组合价值，以及总投入与复利总收益的对比，让你清楚看到未来的财富中有多少来自你自己的储蓄，又有多少来自市场为你创造的价值。

大多数投资组合计算器要么只能处理单一资产，要么使用一个固定的混合收益率，从而丢失了所有细微差别。如果你持有20%的TSLA、30%的AAPL和50%的SPY，这三项资产的预期收益率特征差异很大——简单地把它们平均成一个数字，会忽略每个组成部分各自的复利动态。

投资组合复利模拟器保留了每项资产各自的收益率，同时计算整个投资组合的加权复利增长。这意味着你可以看到配置决策的真实影响：如果把NVDA的配置比例从15%提高到25%会怎样？如果从个股转向SPY会怎样？这些答案都能立即在预测图表中看到。

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打开投资组合复利模拟器
点击“打开工具”，在浏览器中访问模拟器。无需登录或下载。
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添加你的第一只股票或ETF
输入你第一笔持仓的股票代码（TSLA、AAPL、SPY、QQQ、NVDA等），并设置其配置比例。
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为每项资产设置预期年化收益率
为每项资产输入你预期的年化收益率。标普500指数的历史平均值约为10%，纳斯达克100约为14%，大盘成长股则因个股而异，差异较大。使用保守估计能获得更贴近现实的预测。
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添加剩余的所有持仓
对投资组合中的每一笔仓位重复上述步骤。配置比例总和必须等于100%。模拟器支持你实际投资组合中持有的任意数量资产。
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输入投资组合价值和投资期限
输入你当前的投资组合总价值，以及预测所需的年数（1-30年）。
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运行模拟并查看结果
点击“计算”。模拟器会以图表和表格两种形式展示逐年预测的投资组合价值，以及总投入与复利总收益的对比明细。

投资组合复利模拟器针对你现有的投资组合价值，按各资产自定义配置比例来建模复利增长。DCA模拟器则针对持续的每月定投进行建模。若你已有一笔一次性投资组合，请使用投资组合模拟器；若要模拟定期每月投资，请使用DCA模拟器。

你可以添加与实际投资组合中持有数量相同的资产。该模拟器可以处理持有5到20个以上仓位的现实多股票投资组合。

个别成长股的历史收益率差异很大。建议使用一系列情景——保守（10%）、基准（15%）、乐观（20%）——而不是假设近期的超常收益会无限期持续下去。

该模拟器假设配置比例保持静态、随时间复利增长，不进行定期再平衡。它更适合用于理解方向性结果，而非精确预测。实际中每年进行再平衡会使收益率略微平滑化。

可以。请将预期股息收益率计入每项资产的总年化收益率中。例如，如果某只股票年增长8%，并支付你会再投资的2%股息收益率，则应输入总预期收益率10%。

如果你想同时对现有投资组合和持续的每月定投进行建模，可以将本工具与DCA模拟器搭配使用，再将两者的结果结合起来。你可以分别运行这两个工具，进行不同的情景规划。

追踪标普500指数的分散化美股投资组合，在30年的周期内历史年化收益约为10%（名义值）。以纳斯达克100为主的投资组合平均约为14%，但波动性明显更高。

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