DCA定投复利模拟器

什么是DCA定投复利模拟器？

DCA定投复利模拟器精确计算你的定期每月投资，如何通过复利收益的力量随时间积累。DCA——定期定额投资法——是指无论市场价格如何，都以固定金额定期投资的策略。对于个人投资者而言，这是最能持续取得成功的长期财富积累策略。

这款模拟器同时向你展示两件事：你最终资产中有多少来自你自己的投入（实际投入的资金），又有多少来自复利收益（钱生钱的部分）。对大多数长期投资者而言，复利收益部分最终会远远超过本金投入部分——看到这一差距，往往正是促使人们尽早开始投资并长期坚持下去的最强动力。

该计算器支持任意每月投资金额、任意年化收益率，以及1至40年的投资期限。它会生成逐年明细表和可视化堆叠图表，让复利增长效果一目了然。

时间才是投资中最强大的变量，而非投入金额的多少。以年化9%的收益率每月投资500美元，坚持30年，最终大约可积累915,000美元——而你的总投入仅为180,000美元。剩下的735,000美元完全来自复利。这款模拟器能让你直观地感受到这一差距。

DCA提供的另一个关键洞见是：每月投入相同的金额，会让你在价格较低时自动买入更多份额，价格较高时买入更少份额。长期而言，相比随机时点投资，这能降低你的平均持仓成本。自动化带来的心理纪律——从不跳过任何一个月，也不试图预测市场时机——正是DCA优势的主要来源。

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打开DCA模拟器
点击“打开工具”即可访问模拟器。它完全在浏览器中运行，无需登录。
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输入你的每月投资金额
输入你计划每月投资的金额。即使每月100美元，坚持20年以上也能产生可观的结果。如果你已有存款，也可以追加一笔初始一次性投资。
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设置预期年化收益率
默认值通常为7%-10%。标普500指数历史年化收益约为10%（名义值），扣除通胀后约为7%。对于成长型组合（类似纳斯达克100），可设为10%-12%。
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选择投资期限
设置你计划投资的年数。模拟器支持1至40年。对于退休规划，通常建议20-30年。
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点击“计算”
点击“计算”按钮。模拟器会立即计算出你的预测投资组合价值，并显示总投入与复利总收益。
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阅读结果
堆叠柱状图显示投入本金（你实际投入的钱）与收益（复利产生的钱）的对比。逐年表格能让你准确追踪复利何时开始加速——通常在第10年之后，收益开始超过新增投入。

定期定额投资法是一种投资策略，即无论当前市场价格如何，都以固定的时间间隔（通常为每月）投资固定金额。价格较低时，固定金额能买到更多份额；价格较高时，买到的份额较少。长期来看，这样得到的平均持仓成本会低于试图择时入场的做法。

复利收益意味着你不仅能从原始投资中获得收益，还能从此前已获得的收益中继续获得收益。10,000美元获得10%的收益，第一年是1,000美元——但第二年是在11,000美元基础上获得10%，即1,100美元。这种自我加速的增长正是长期投资如此强大的原因。

标普500指数历史年化收益约为10%（名义值），扣除通胀后约为7%。纳斯达克100指数平均约为14%，但波动性更高。对于长期规划，保守估计扣除通胀后6%-7%较为合适。

领航（Vanguard）的研究显示，当有一大笔资金可立即投入时，一次性投资的表现约有68%的概率优于DCA。然而，DCA在心理上更容易坚持，并能规避在市场高点一次性投入全部资金的风险。对于来自收入的定期每月投入，DCA是自然且正确的方式。

越久越好。复利效应在15-20年后会变得极为强大。以年化9%的收益率投资30年，每月500美元的定投最终约积累915,000美元——而总投入仅为180,000美元。剩下的735,000美元完全是纯粹的复利收益。

SPY（标普500）、QQQ（纳斯达克100）或VTI（美国全市场）等宽基指数ETF因其分散性、低费率以及长期增长记录，是DCA的理想选择。如果你对个股有较强的长期信心，NVDA或TSLA等个股也可以采用DCA方式投资。

可以。该模拟器允许你在每月定投的同时追加一笔初始一次性投资——如果你已有存款希望投入，同时继续定期每月投资，这一功能会很有用。

是的，完全免费。无需账户、无需邮箱、无需订阅。你可以免费运行任意多次场景模拟。